Los hogares multigeneracionales en bienes raíces han estado teniendo una tendencia al alza, y esto continúa desde 2009. Las estadísticas demuestran que 1 de cada 5 estadounidenses vive en un hogar multigeneracional; es decir, una o más generaciones de adultos viven bajo un mismo techo, según datos recientes publicados por Pew Research Center. En una época en que los hijos adultos no abandonan rápidamente el hogar, los padres mayores y los abuelos regresan a las casas de sus hijos mayores, y algunas familias recurren a vivir juntas para ahorrar dinero. Por lo tanto, los compradores de viviendas deben profundizar sus opciones.

Estas son 6 opciones de financiamiento que querrá conocer:

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¡Los compradores de viviendas ya no necesitan hacer un enganche del 20 %! Hay una variedad de productos de préstamos hipotecarios para satisfacer las necesidades de los compradores en el mercado actual. Los compradores de viviendas pueden adquirir una casa más grande para adaptarse al tamaño de su familia y sin necesidad de realizar un pago inicial considerable. Estos productos ofrecen pagos enganches que varían entre el 0 y el 3.5 %:

  • Opción convencional: Ya no necesita hacer un enganche del 20 % con los programas de préstamos hipotecarios convencionales. ¡Puede traer tan solo un 3 %!
  • FHA: Programa de préstamos hipotecarios respaldado por el gobierno con interés más bajos y enganche bajo.
  • USDA: Puede comprar sin enganche, hogares en áreas rurales.
  • VA: Sin enganche y sin seguro hipotecario (PMI); intereses más bajos para veteranos, militares activos y cónyuges sobrevivientes

Opciones de pago inicial casi inexistentes | blog.phmc.com

También conocidas como “granny pods,” estas pequeñas casas son espacios de vivienda en miniatura que ofrecen todas las comodidades y se construyen en el patio trasero. Si la opción de “una casa dentro de otra casa” no se ajusta a sus necesidades de privacidad, tal vez esta alternativa sea la adecuada. Si está cuidando a una persona mayor de su familia, estas viviendas son un excelente reemplazo de los hogares multigeneracionales o los hogares para ancianos.

Así es que usted puede vivir en la planta baja y su familia, en la planta alta. No tiene que compartir otra cosa que no sea el techo. El financiamiento de la FHA es excelente para comprar una propiedad de unidades múltiples porque aún puede aprovechar los beneficios de un enganche bajo. ¿La propiedad necesita algunos arreglos? Los compradores calificados también pueden usar un préstamo de renovación FHA 203k para hacer reparaciones o adaptaciones en la propiedad antes de mudarse. A continuación, verifique si califica para esta opción sin compromiso.

 Renovar su hogar para obtener el espacio que necesita | blog.phmc.com

  • FHA 203K: ¿Le encanta la ubicación, pero la casa no se ajusta a sus necesidades? Este préstamo ofrece la opción de realizar renovaciones menores o considerables para poder adquirir la propiedad. Solicite un préstamo por un monto mayor al valor de la casa para realizar renovaciones.
  • HomeStyle: Similar a la opción de préstamo FHA 203K, pero este tipo de préstamo no está respaldado por el gobierno. Con esta forma de préstamo, también puede solicitar un préstamo por un monto mayor al valor de la casa para realizar renovaciones.
  • Refinanciación con entrega de dinero en efectivo: Si tiene suficiente plusvalía en su hogar actual, úselo para renovar y crear el espacio que necesita.
  • HELOC: Solicite un préstamo contra la plusvalía de su casa para obtener intereses y términos más bajos que la mayoría de los préstamos de tarjetas de crédito o préstamos para mejoras en el hogar.

¡Sí, existen! Dado que los hogares multigeneracionales son una tendencia popular, los constructores de casas han desarrollado nuevas construcciones residenciales listas para ocupar, destinadas a hogares multigeneracionales. ¡Con muchos diseños diferentes para elegir, estas familias pueden tener la casa de sus sueños y todos pueden mudarse de inmediato! Lennar’s Next Gen las llama “the home within a home” (una casa dentro de otra casa). Mire el siguiente video para más información.

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Es posible tener un fiador no ocupante, puede ser un miembro de la familia que no viva en la casa con usted o un fiador ocupante que vivara con usted. Si sus ingresos, falta de crédito o sus ingresos/deudas son lo que le impide calificar para una vivienda, esta es una excelente opción para agregar factores de compensación a fin de obtener más opciones o interés más bajos. Hermanos, padres, tíos o amigos pueden ser fiadores calificados en su préstamo, lo que resulta perfecto para las familias que combinan fuerzas, para acceder de mejor manera a la propiedad o cuidarse entre sí.

¡No dude en lograr lo que desea!
Existen opciones de financiamiento para obtener la vivienda que necesita.
Póngase en contacto con uno de nuestros expertos en hipotecas para analizar sus opciones.

Se Preaprobado Hoy! | Blog.phmc.com


Reuniting the young and old: 6 Ways to Finance Multicultural Homes

Multigenerational homes in real estate has been a rising trend, and still continues to be, since 2009. A record 1 in 5 Americans live in a multigenerational household, meaning one or more adult generations under one roof, according to recent data published by Pew Research Center. In a time where adult children don’t fly the coop as fast, elder parents and grandparents move back into their children’s homes, and some families resort to living together to save money, home buyers need to look deeper into their options.

Here are 6 financing options you’ll want to know about:

1. Little to no down payment options exist: 

Home buyers no longer need 20% down! There are a variety of home loan products to fit the needs of home buyers in today’s market. Home buyers can purchase a larger home to accommodate the size of their family without a hefty down payment. These products offer down payments varying between 0-3.5%:

Conventional – no more 20% down with conventional home loan programs–go as low as 3%!

FHA – government-backed home loan program with lower interest rates and low money down

USDA – no money down for homes in designated rural areas

VA – no money down, no PMI, and lower interest rates, for veterans, active military, and surviving spouses

2. Build a tiny home in your backyard for your family member:

Also known as “granny pods,” these tiny homes are technically full-functioning, miniature living spaces built in your own back yard. If a “home within a home” doesn’t quite fit your privacy needs, maybe these will. If you are caring for an elderly family member, these are a great substitution to converting to a multigenerational home or nursing home fees.

3. Multi-unit properties (1-4 units) can be financed with low money down: 

That’s right, you can be downstairs, and your family can be upstairs. You don’t have to share a thing other than the roof. FHA financing is great for purchasing a multi-unit property because you can still reap the benefits of a low down payment. Does the property need some work? Qualified home buyers can also use an FHA 203k renovation loan to make repairs and/or updates to the property before moving in. Check to see if you qualify below at no obligation to you:

4. Renovate your home for the space you need:

FHA 203K: love the location, but the house doesn’t fit your needs? This loan offers the option to do minor and major renovations to make it your own. Borrower more than the home is currently worth to make renovations.

HomeStyle: similar to the loan option mentioned above, but this loan type is not government-backed. With this loan type, you can also borrow more than the home is worth in order to make renovations.

Cash-out Refinance: if you have enough equity in a current home, use it to renovate and create the space you need.

HELOC: borrow against your equity for lower rates and terms than most home improvement loans or credit card.

5. Pre-built multigenerational homes are available:

Yep, they’re out there! Since multi-generational homes are a popular trend, home builders have been building new construction homes move-in ready for multigenerational households. With many different layouts to choose from, these families can get the home of their dreams move-in ready for all! Lennar Next Gen calls them “the home within a home.”

6.  Add someone you know to the loan:

It is possible to have a non-occupant co-borrower, which can be a family member or friend who doesn’t live in the home with you. If your income, lack of credit, or debt-to-income ratios are what’s holding you back from qualifying for a home, this is a great option to add compensating factors for more options or lower interest rates.  If the co-borrower is going to live with you, he/she does not need to be a spouse either. A sibling, parent, aunt/uncle, or friend can be a qualified co-borrower on the loan, perfect for families who are combining forces to better afford home ownership or take care of one another.

Don’t shy away from what you want! There are financing options to get the home you need. 
Contact one of our mortgage experts to discuss your options. 
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